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Fiduciaire lunettes

Conseillers de Lausanne sont à répondre aux questions sur la règle fiduciaire

Quels conseillers se trouveront mieux placés après la règle de fiduciaire est annoncé officiellement? En Lausanne, ceux qui ont déjà pris des mesures et faire immédiatement en préparation.

Voici ce que mon entreprise recommande que la prochaine étape avant que la règle va en vigueur. Parce que je l’ai eu cette conversation tant de fois, je créé le BASE acronyme pour me garder sur la bonne voie.

B – Bon sur la règle

Comprendre qui il affecte et comment. Comprendre l’idée des exemptions (BIC) et ce qu’il faudra faire.

A – Audit de votre livre 

Regardez votre dernière déclaration de la commission de votre BD, dépositaire ou Fonds Société. Tous les comptes qualifiés, y compris IRA? Tous les produits de commissions à l’intérieur de ces comptes?

S – Segment ces comptes

Ma suggestion en tant q’un fiduciaire est de créer 3 godets (ou onglets, si vous utilisez Excel).

  • Tab 1: Les clients vous peuvent et doivent passer à un modèle de conseils (un modèle payant).
  • Tab 2: «en attente» clients. Ce sont des comptes où il y a des frais de rachat ou d’une autre raison pour laquelle vous ne seriez pas se convertir à des frais. Ceci est l’onglet où vous allez devoir attendre et voir jusqu’à ce que la règle est en vigueur. Mais cela ne signifie pas ne pas parler à ces clients jusque-là.
  • Tab 3: “Pour être orphelins” ou «Donnez à la famille de fonds ou le dépositaire« comptes. Ce troisième groupe est le plus difficile – le fiduciaire ne l’a jamais recommandé tirer un client, mais dans ce cas, les comptes peuvent être trop petits pour être rentable et le risque est trop élevé. Nous allons devoir trouver une solution pour ces gars-là et il est peut-être un taux ou de retenue horaire qui rend compte vaut le temps et les efforts des conseillers.

E – Éduquer et Exécuter 

Informez vos clients sur le changement et la façon dont il les et votre relation affecte. Si vous êtes déjà des frais sur la base de certains comptes, d’éduquer les clients, aussi – prendre le crédit pour ce qu’ils vont entendre parler de bientôt. Renseignez-vous sur vos options. Rechercher des partenaires de la plateforme qui peuvent vous aider avec des présentations, des scripts propositions et de la paperasserie. Si vous avez un partenaire de la plate-forme et un plan, exécuter les transitions. Obtenez en face de la conversation. Cadrez le changement comme un signe positif. Renforcez votre proposition de valeur dans toutes les conversations, ZURICH dit.

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National Bank Switzerland

Négatives de taux d’intérêt

Politiques négatives de taux d’intérêt actuellement en cours d’utilisation par les banques centrales du monde entier ont travaillé à travers leurs systèmes respectifs de la même façon dont les taux positifs, mais on ne sait pas dans quelle mesure en dessous de zéro qui continuera à être le cas, la Coupe du Monde 2006 dit.

Dans son rapport trimestriel publié dimanche, la “banque centrale des banques centrales” à Bâle a déclaré que «jusqu’à présent, nul n’a pas révélé être une limite inférieure de liaison technique pour les taux directeurs des banques centrales.” “Néanmoins, il y a une grande incertitude sur le comportement des individus et des institutions si les taux devaient baisser encore en territoire négatif ou rester négatif pendant une période prolongée,” il a dit. “On ne sait pas si les mécanismes de transmission continueront à fonctionner comme par le passé et ne pas être soumis à« points de basculement ».« Le verdict de la BRI sur les taux négatifs donne le soutien à la Banque centrale européenne, la Banque du Japon et d’autres à un moment lorsque ces méthodes non conventionnelles font face à des critiques croissantes quant à leur impact potentiel sur l’industrie et les devises des marchés financiers. A sell-off des valeurs bancaires européennes cette année a été en partie motivée par la crainte que de nouvelles baisses de taux par la BCE serait nuire à la rentabilité dans un secteur encore remis de la crise de la dette.

“L’expérience suggère si loin que les taux directeurs légèrement négatifs sont transmis à taux du marché monétaire à peu près de la même façon que les taux positifs sont”, a déclaré les auteurs du rapport Morten Bech et Aytek Malkhozov. “Les preuves anecdotiques suggèrent les banques cherchent à éviter des taux négatifs soit par échéances étendant ou de prêts à des contreparties plus risqués.” Le rapport a également présenté les calculs du taux effectif moyen que les banques paient sur la trésorerie au-dessus des exigences ou exemptions minimales à la BCE, la Banque nationale suisse, la Riksbank et la banque centrale danoise, montrant que le taux de politique négatif inférieur ne se traduit pas nécessairement dans une proposition plus coûteuse pour les prêteurs.

Par exemple, alors que la banque centrale de la Suisse a le taux directeur le plus bas au moins 75 points de base, l’exemption de certains dépôts signifie que le taux moyen est seulement moins 27 points de base.

 

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